【家計改善】お金の勉強を始めるならこれ！初心者向けの学習ロードマップ①

家計改善は多くの人が目指す目標です。家計改善をすることで、生活にゆとりが生まれたり、将来に備えたり、夢や目標に近づくことができます。

しかし、家計改善は簡単なことではありません。どうすれば効果的に家計改善ができるのでしょうか

答えは「お金の勉強」です。お金の勉強をすることで、自分のお金の状況を正しく把握したり、お金の仕組みやルールを理解したり、お金を増やす方法を見つけたりすることができます。お金の勉強は家計改善に欠かせないスキルです。

しかし、お金の勉強はどこから始めればいいのでしょうか？何を学べばいいのでしょうか？そこで、この記事では、お金の勉強を始めるためのロードマップを提案します。このロードマップに沿って、お金の勉強を進めていくことで、家計改善に役立つ知識やノウハウを身につけることができます。ぜひ参考にしてみてください。

お金の勉強の第一歩

お金の勉強を始める前に、まずは自分の家計状況を把握することが大切です。自分の家計状況を知ることで、現在の問題点や改善点が明確になります。また、自分の目標や計画に合わせて、お金の勉強の方向性や優先順位を決めることができます。

では、どうやって自分の家計状況を把握するのでしょうか？以下のポイントに注目してみましょう。

収入と支出のバランスを把握する

収入と支出のバランスは家計改善の基本です。
収入が支出より多ければ黒字、少なければ赤字です。黒字であれば貯蓄や投資に回すことができますが、赤字であれば借金や預貯金を崩しながら生活することになります。

収入と支出のバランスを把握することで、どのような収入があるかを把握し、収入を増やす方法や、どのような支出があるのかを把握し、その支出を減らす方法を考えることができます。

資産と負債の状況を把握する

資産と負債は自分の財産の総額を表します。資産は自分が持っている財産で、負債は自分が借りている資産です。資産から負債を引いたものが純資産です。純資産がプラスであれば資産型、マイナスであれば負債型です。

資産型であれば安心感や自由度が高まりますが、負債型であれば不安感や束縛感が増します。資産と負債の状況を把握することで、資産を増やす方法や負債を減らす方法を考えることができます。

貯蓄率や貯金額を把握する

貯蓄率は収入から支出を引いたものを収入で割ったものです。貯蓄率が高ければ高いほど、家計改善に有利です。貯蓄率は自分のライフスタイルや目標に応じて設定することができます。
一般的には10%以上が望ましいと言われています。貯金額は自分が現在持っている現金や預金などです。

貯金額は緊急時や将来のために必要な資金です。貯金額は自分の年齢や収入に応じて決めることができます。一般的には年収の3～6ヶ月分が目安と言われています。貯蓄率や貯金額を把握することで、自分の貯蓄力や安全性を評価することができます。

お金の基礎知識を身につける

自分の家計状況を把握したら、次にお金に関する基本的な用語や概念を理解することが重要です。

お金に関する基本的な用語や概念を理解することで、お金の仕組みやルールを把握し、お金の動きや影響を予測することができます。また、お金に関する基本的な用語や概念を理解することで、お金に関する情報やニュースを読んだり、話したり、判断したりする能力が高まります。

では、どんなお金に関する基本的な用語や概念を理解すべきでしょうか？

利子や利率

利子とはお金に対して発生する付加価値のことです。
例えば、銀行にお金を預けると利子がついたり、借りると利子を払ったりします。利率とは利子の発生する割合のことです。年利1%で100万円を預けると1年後には101万円になります。利子や利率はお金の価値や時間的変化を表します。

複利

複利とは利子が利子にもかかる仕組みのことです。例えば、年利1%で100万円を預ける場合、単利では10年後に110万円になりますが、複利では110万4720円になります。複利では、2年目には１年目の101万円に1%の利子がかかるので、102万100円になります。複利は時間が経つほど効果が大きくなります。複利はお金を増やす強力な力です。

インフレーションとデフレーション

インフレーションとは物価が上昇する現象のことです。
例えば、100円で買えたものが101円になるとインフレーションです。インフレーションはお金の価値が下がることを意味します。

デフレーションとは物価が下降する現象のことです。
例えば、100円で買えたものが99円になるとデフレーションです。デフレーションはお金の価値が上がることを意味します。インフレーションとデフレーションは経済や社会に影響を与えます。

資産運用

資産運用とはお金を増やすために行う活動のことです。
例えば、株式や投資信託などにお金を投資することが資産運用です。資産運用はお金を働かせることで、収入や資産を増やすことができます。資産運用はリスクやリターンに関係します。

最も効率よくお金の勉強をする方法

最も効率よく勉強する方法は、FP3級（3級ファイナンシャル・プランニング技能士）、日商簿記3級を取得することです。

FP3級を取得するメリット

 FP3資格を持つことは、個人としても自身の財務計画を向上させるのに役立ちます。資産管理、退職計画、税金の最適化など、個人の財務に関する意思決定をより効果的に行うためのスキルを磨くことができます。
また、生活する上での豆知識を与えてくれます。

例えば、給与を取得する時の所得税の考え方や、マイホームを購入する際の、住宅ローンの仕組みや、住宅購入にかかる税金の知識を学ぶことができます。

日商簿記３級を取得するメリット

日商簿記３級を学ぶという事は、資本主義の言語を学ぶことと同じです。経済の言語を学んで、社会の経済がどのようになっているかを読み取ることができます。

例えば、投資をしていて会社の決算書を読み解くときに簿記の知識が役立ちます。将来投資をするのであれば、簿記3級程度の知識は必須と言えるでしょう。

まとめ

家計改善のためにお金の勉強を始めることは有効な方法です。お金の勉強を始めるためには、まず、家計の状況を把握することが大切です。

収支のバランス、資産の状況、貯蓄率はどのようになっているかなど、しっかりと家計の状況を把握することで、自然と金融知識が身につきます。

その後は、自分に必要なお金の基礎知識を身につけましょう。

最もおすすめなのは、FP3級を勉強することです。

FP3級は金融知識を習う上位互換だと思ってもいいくらいです。

お金の勉強は難しく感じるかもしれませんが、一歩ずつ着実に進めていけば必ず成果が出ます。あなたの家計改善の成功を心から応援しています。 この記事があなたのお役に立てれば幸いです。最後まで読んでいただきありがとうございました。